גילוי נאות לסוכן ביטוח תאגיד בענף פנסיוני

(לפי סעיף 21(א) לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ייעוץ, שיווק ומערכת סליקה פנסיוניים), התשס"ה-2005)
מני גינדי סוכנות לביטוח ופיננסים בע"מ, הפועלת תחת המותג Gindi Family Office (להלן: "הסוכנות"), היא סוכנות ביטוח בעלת רישיון תאגיד בענף הביטוח הפנסיוני, מספר רישיון 515557486. הסוכנות פועלת כסוכן ביטוח פנסיוני וכמשווקת פנסיונית, אינה יועצת פנסיונית ואינה גורם בלתי תלוי.

הסוכנות אינה בעלת רישיון לייעוץ השקעות, לשיווק השקעות, לניהול תיקי השקעות או לייעוץ מס, ואינה מעניקה שירותים אלה. שירותים כאמור ניתנים, ככל שנדרש, על ידי גורמים מקצועיים חיצוניים בעלי הרישיון או ההסמכה המתאימים, ובאחריותם המקצועית.

הסוכנות מקיימת התקשרויות לשיווק מוצרים פנסיוניים, במישרין או באמצעות סלע סוכנות לביטוח בע"מ, עם הגופים המוסדיים הבאים: מיטב דש, אלטשולר שחם, מור, ילין לפידות, אנליסט, אקסלנס, הכשרה, הפניקס, הראל, מגדל, כלל, מנורה מבטחים, איילון.

הסוכנות והסוכנים מטעמה משווקים את המוצרים הפנסיוניים הבאים: קרנות השתלמות, קופות גמל, קרנות פנסיה, ביטוחי מנהלים, פוליסות חיסכון, בהתאם להסכמים הקיימים עם הגופים המוסדיים לעיל.
הסוכנות מקבלת עמלות מהגופים המוסדיים בתמורה לשיווק מוצריהם. בשל כך קיימת לסוכנות זיקה למוצרים הפנסיוניים המשווקים על ידה, והיא עשויה להעדיף מוצרים אלה על פני מוצרים שאין לה זיקה אליהם. התאמת המוצר ללקוח נעשית בהתאם לצרכיו ובהתאם להוראות הדין.

יובהר כי ההתקשרות עם חלק מהגופים המוסדיים נעשית באמצעות סלע סוכנות לביטוח בע"מ, המשמשת כסוכנות-על. הסוכנות פועלת במקרים אלה כסוכן משנה מטעם סלע, והעמלות משולמות באמצעותה בהתאם להסכמים החלים ולהוראות הדין.

העמלות משולמות לסוכנות על ידי הגופים המוסדיים בהתאם להסכמים עמם ולהוראות הדין, ומאפשרות לסוכנות להעניק שירות מקצועי, אישי ומתמשך.

הפניות לגורמים מקצועיים חיצוניים

במסגרת פעילותה, הסוכנות עשויה להפנות לקוחות לגורמים מקצועיים חיצוניים בתחומי ניהול תיקי השקעות, שיווק השקעות, שירותים משפטיים, ייעוץ מס ושירותים מקצועיים נוספים, וכן לסייע בתיאום הקשר בינם לבין הלקוח.

שירות מקצועי המחייב רישיון או הסמכה ניתן ישירות על ידי הגורם המקצועי החיצוני ובאחריותו, בהתאם לרישיונו ולהוראות הדין החלות עליו.

הסוכנות אינה מעניקה ייעוץ השקעות, שיווק השקעות, ניהול תיקי השקעות או ייעוץ מס.

ההחלטה אם להתקשר עם גורם מקצועי חיצוני מתקבלת על ידי הלקוח לפי שיקול דעתו.

הסוכנות אינה צד להסכם למתן השירות החיצוני ואינה אחראית לשירות המקצועי הניתן על ידי אותו גורם או לתוצאותיו, בכפוף להוראות הדין.

בהפניות מסוימות לחברות בעלות רישיון לניהול תיקי השקעות, לצורך פתיחת תיק השקעות מנוהל, הסוכנות עשויה להיות זכאית לעמלת הפניה חד פעמית עם פתיחת התיק וכן לעמלה שוטפת הנגזרת מדמי הניהול או מהיקף הנכסים המנוהלים, בהתאם להסכם עם חברת ניהול התיקים. לפיכך, במקרים אלה קיים לסוכנות עניין כלכלי בהתקשרות ובהמשכה. ההחלטה אם לפתוח תיק מנוהל ואם להמשיך בהתקשרות מתקבלת על ידי הלקוח. שירות ניהול התיקים ניתן ישירות על ידי חברת ניהול התיקים ובאחריותה המקצועית, והסוכנות אינה צד להסכם ניהול התיקים.