ניהול הון הוא תהליך מתמשך, לא החלטה נקודתית
ניהול הון אינו מסתכם בבחירת השקעה או מוצר פיננסי.
מדובר בתהליך רחב, הכולל בחינה מתמשכת של מבנה הנכסים, הקצאת הסיכונים והאופן שבו החלטות שונות משפיעות זו על זו לאורך זמן.
אין פתרון אחד שמתאים לכולם, ההחלטות מתקבלות מתוך ראייה כוללת של מבנה ההון והאיזון בין הצרכים השונים.
הליווי מתבסס על היכרות עם הנתונים, הצרכים והמטרות, ונבנה בהתאם לשינויים לאורך השנים.
ההתנהלות היא מתוך ראייה כוללת, המשלבת בין היבטי השקעה, מיסוי ותכנון פיננסי, כחלק מתהליך אחד מתואם.
מה כולל התהליך?
- בחינת מבנה הנכסים הקיים
- בחינת מבנה הנכסים ורמת הסיכון, בהתאם לצרכים
- ליווי שוטף ובחינת התאמות לאורך זמן
- בחינת חלופות השקעה במסגרת התאמת לצרכים
- התייחסות להיבטי מיסוי והשלכות עתידיות
- התייחסות לפתרונות פיננסיים שונים, לרבות קופות, פוליסות ותיקי השקעות, באמצעות גופים מוסמכים ובהתאם לבחינת התאמה
הכל במסגרת מעטפת אחת, מתואמת ומותאמת לצרכים.
יישום ההחלטות והניהול בפועל של מוצרים פיננסיים מתבצעים באמצעות גופים מוסמכים בלבד, בהתאם לבחירת הלקוח ועל פי הוראות הדין.
לא כל מה שניתן לבצע – נכון לבצע.
ניהול הון מבוסס על שיקול דעת, הסתכלות רחבה והבנה של ההשלכות לאורך זמן – לא רק על ההחלטה עצמה, אלא על המערכת כולה.
