קבעת בהצלחה מועד לשיחה.
אהיה איתך בקשר בדיוק בזמן שקבעת.
אני מזמין אותך לקבל תשובות לשאלות שאולי יש לך:
איך ניתן לקבל קצבה פנסיונית מבלי להשתמש בהון הפנסיוני?
אני אסביר בהרחבה בשיחה ובפגישה שלנו, אך בינתיים אספר שאני מבצע את זה בזכות שיטת עבודה חכמה שפיתחתי, הכוללת תכנון מס חכם, ושימוש בקופת גמל IRA, המאפשרת ניהול כספים פנסיוניים בדמי ניהול מינימליים, ובנוסף מאפשרת לנו השקעה במוצרי השקעה איכותיים במיוחד, אשר לא נגישים במסלולים הרגילים לפנסיה.
אחד היתרונות המרכזיים של IRA הוא האפשרות להשקיע במוצרי השקעה איכותיים יותר מאשר מה שמנהל ההשקעות בוחר. באופן כללי, גופי ההשקעה משקיעים במוצרים שמרניים למדי, ולכן מגיעים לתשואות נמוכות יחסית.
בעזרת שתי העובדות האלה, אני ממקסם את ההון הפנסיוני ללקוחותיי עד למצב שבו הם מקבלים קצבת פנסיה מלאה ועדיין נהנים ממלוא ההון שהם צברו, שלא נשחק, ויכול לעבור הלאה לדור הבא בבוא היום במלואו.
לא שמעתי על IRA עד עכשיו, זה נשמע שזה לא ממש נפוץ... למה בקושי מדברים על זה?
זה באמת הרבה פחות נפוץ בקרב החוסכים לפנסיה בישראל, ואכן זוכה לפחות פרסומים מצד חברות הפיננסים והביטוח.
אתם יודעים למה?
מכיוון שאין להם שום אינטרס לפרסם את זה. שתבינו – דמי הניהול שהם מקבלים במסלול כזה הם רק כ-0.2 אחוז בממוצע בניגוד למסלולים שהם מנהלים שם הם מקבלים בערך פי 3 עד פי 3 דמי ניהול.
בנוסף, וזו נקודה חשובה – בשביל להנות מהיתרונות במסלול IRA צריך להבין בהשקעות. לכן רוב האנשים שמניידים את החסכונות הפנסיוניים שלהם ל-IRA עושים את זה באמצעות מתכנן פיננסי סוכן פנסיוני או יועץ השקעות.
איזה מוצרי השקעה אתה מציע ב-IRA?
אני, כמתכנן פיננסי וסוכן פנסיוני, קיבלתי גישה בלעדית למוצרי השקעה איכותיים עבור הלקוחות שלי המנהלים את הכספים במסלול IRA.
מדובר במוצרי השקעה אשר באופן גורף מוצעים למשקיעים כשירים בלבד: לפי הגדרת משרד האוצר אנשים שיש ברשותם מעל 8.2 מליון ש"ח פנויים להשקעה.
למשקיעים כשירים יש גישה למוצרי השקעה איכותיים יותר: בעלי תשואות גבוהות יותר, אך בסיכון נמוך יותר, וזה בדיוק סוג מוצרי ההשקעה שאני מציע ללקוחותיי.
איך אוכל לסמוך על מוצרי ההשקעה האלה?
בפגישת התכנון הפנסיוני שלנו אני כמובן ארד לפרטים ואסביר במפורט על מוצרי ההשקעה, אראה תשואות עבר ורמת הסיכון, ואציג את כל הנתונים בנוגע לטיב ואיכות מוצרי ההשקעה.
מעבר לכך, אני אבנה לך תכנית פנסיונית אישית בהתאם לפרופיל המשקיע שלך: רמת הסיכון וטווח ההשקעה שאתה מוכן לקחת.
את החסכונות הפנסיוניים של לקוחותיי אני מנהל באופן פרסונלי – אני לא מציע רק מסלול "מדף" כמו בגופי הפיננסים והביטוח השמרניים, אני מתאים באופן אישי את מוצרי ההשקעה האיכותיים ומשלב אותם במוצרי השקעה נוספים וסולידים, כדי להגיע למטרות האישיות בתיק הפנסיה.
מה זה קיבוע זכויות משופרות? למה לא שמעתי על זה?
קיבוע זכויות זה בעצם תהליך שבו קובעים את הרכב ושילוב הטבות המס עבור החסכונות הפנסיוניים.
במדינת ישראל יש לא פחות מ-9 הטבות מס לתקופת הפנסיה, וכדאי לתכנן אותן באופן חכם כדי להגיע להכנסה המקסימלית בפנסיה.
לרוב, אנשים לא עושים זאת בעצמם כי אינם מודעים לנושא וכי הדבר כרוך בבירוקרטיה, ובהחלטות הדורשות חישובים שלפעמים מסובכים, בהתאם לצרכים ולמטרות האישיות.
לכן, בעיקר בנושא קיבוע זכויות מומלץ להיעזר באיש מקצוע. אך הרבה סוכנים פנסיוניים הם למעשה משווקים מטעם גופי הביטוח והפנסיה, ופשוט לא עוסקים בענייני קיבוע זכויות מול מס הכנסה.
קיבוע זכויות משופרות זה בעצם השירות שאני מציע – קבלת קצבת פנסיה מקסימלית, מבלי להשתמש בהון הפנסיוני.